Produtos de Microsserguro para Aquicultura de Pequenos Produtores

O microsserguro adapta o design de produtos de seguro especificamente para pequenos agricultores de baixa renda, com pequenos valores de prêmio, subscrição simplificada que não exige avaliação extensiva de risco individual da fazenda, e processos de sinistro simplificados e rápidos, frequentemente utilizando pagamento de prêmio e notificação de sinistro baseados em telefone celular. Isso aborda a realidade de que produtos de seguro comerciais convencionais, construídos em torno de subscrição mais detalhada e maiores valores de prêmio e sinistro, são geralmente comercialmente inviáveis para administrar de forma lucrativa na escala e no preço que os pequenos produtores de aquicultura podem realmente pagar. O design paramétrico é particularmente comum no microsserguro para aquicultura de pequenos produtores, especificamente porque evita a necessidade de avaliação individual de perdas no nível da fazenda, o que seria proibitivamente caro em relação aos pequenos valores de prêmio envolvidos. Ele utiliza um gatilho compartilhado em nível regional ou de área (um nível de inundação, um limite de temperatura, uma declaração de surto de doença cobrindo uma área definida) para determinar o pagamento em todas as fazendas inscritas nessa área simultaneamente, em vez de exigir investigação individual de sinistros para cada uma. A inovação nos canais de distribuição, agrupando o seguro com outros serviços que os pequenos produtores já acessam (redes de fornecedores de insumos, programas de extensão agrícola, plataformas de dinheiro móvel, produtos de empréstimo de instituições de microfinanças), provou ser essencial para alcançar uma adesão significativa por parte dos pequenos produtores, já que estes raramente procuram e compram proativamente produtos de seguro autônomos através dos canais de vendas de seguros convencionais, como as operações comerciais maiores geralmente fazem. O apoio de doadores e instituições financeiras de desenvolvimento tem sido significativo no estabelecimento de muitos programas de microsserguro para aquicultura de pequenos produtores, refletindo que os custos iniciais de desenvolvimento de produtos, modelagem de risco atuarial para uma categoria de risco anteriormente não segurada e educação de mercado frequentemente excedem o que seguradoras puramente comerciais investiriam sem esse envolvimento concessional de apoio, particularmente nas fases iniciais e menos comprovadas comercialmente dos programas.